یکی از مسائلی که هر صاحبکاری ممکن است زمانی درگیر آن شود، مشکلات مرتبط با جریان نقد است. پول نقد درواقع نیروی حیاتی یک کسبوکار موفق است. بدون داشتن یک پول نقد، هر کسبوکاری در وضعیت دشوار دستوپنجه نرم میکند، ضررهای هنگفت میدهد و درنهایت از صفحه بازار حذف میشود. به دلیل نوع کسبوکاری که درگیر آن هستند، صاحبان این دسته از کسبوکارها عموماً باید در زمان مدیریت نقدینگی هوشیارانهتر عمل کنند. در ادامه این مطلب 21 راهکاری را برای شما مطرح میکنیم که با استفاده از آنها میتوانید چشمانداز مالی شرکت خود را بهتر و بهتر درک کنید
نوسان و بالا و پایین شدن اداره یک کسبوکار کوچک هیجانانگیز بوده و گاهی از اوقات هم موجب نگرانی و آزاردهنده است؛ اما زمانی که آن کسبوکار کوچک، یک کسبوکار فصلی باشد، مسائل مرتبط با جریان نقد این سواری هیجانانگیز را بسیار ترسناک یا حتی کشنده میکند.
حل و رفع این مشکل درمجموع ساده نیست، اما راههایی برای کاهش اثرات منفی آن وجود دارد، در ادامه با چگونگی این راهها آشنا میشویم:
بهطورکلی میتوان گفت بزرگترین اشتباهی که مالکان کسبوکار در رابطه با جریان نقد کسبوکارهای فصلی مرتکب میشوند، درواقع بسیار ساده است . . . آنها آن را مدیریت نمیکنند. آنها آینده را پیشبینی نمیکنند. سازمانها – بدون توجه بهاندازه و بزرگی و کوچکی آنها – آنهایی که بهترین کنترل را بر روی جریان نقد خوددارند، آنهایی هستند که از بالاترین شانس موفقیت برخوردار هستند.
دلیل اینکه کسبوکارهای کوچک اقدام به مدیریت جریان نقد خود نمیکنند، از یک کسبوکار به کسبوکار دیگر متفاوت است. خیلی ساده میتوان گفت برخی از آنها اصلاً هیچ درک و برداشتی از جریان نقد ندارند. برای صاحبان کسبوکارها غیرمعمول نیست که تصور کنند که اگر حجم فروش بالایی دارند، باید دارای جریان نقد مثبت هم باشند. سودآوری و جریان نقد یک مفهوم مشابه و یکسان نیستند. شما ممکن است بر روی کاغذ یک کسبوکار سودآور داشته باشید، اما در عمل حتی هزار تومان هم در حساب بانکی خودتان نداشته باشید.
برخی از صاحبان کسبوکار ادعا میکنند که وقت کافی برای مدیریت جریان نقد کسبوکار خود ندارند و برخی از دیدن نتایج حاصل از آن ترس و واهمه دارند.
با ترکیب کردن و جمعکردن تمام مسائل و حواشی این موضوع بهطورکلی میتوان گفت که از صاحبان کسبوکارهای کوچک کمترین درک و فهمی از اصول حسابداری ندارند که این موضوع خودش داشتن درکی از سلامت مالی در برخی از موارد را بسیار سخت و دشوار میسازد.
و اما راهکارها:
چگونه کنترل مشکلات جریان نقد کسبوکارهای فصلی خود را به دست بگیرید:
1- برای روز مبادا پسانداز داشته باشید. به یا داشته باشید که داشتن ذخیره نقدی برای یک کسبوکار کوچک یکی از نشانههای قوت و بلوغ بوده و یک عمل هوشمندانه بهحساب میآید.
2- با یک تأمینکننده مالی یا حامی برای ارائه یک خط اعتباری به توافق برسید. این مورد خصوصاً در دوران رکود بسیار به شما کمک میکند.
3- از دیگر ابزارها یا منابع مالی بهره ببرید. این موارد شامل دادن اعتبار بیش از موجودی، راهکارهای برای خودکار سازی صدور فاکتور و پرداختهای صورتحساب و نیز خدمات موبایل میشود.
4- به مشتریان خود چندین روش پرداخت پیشنهاد بدهید. پرداخت به خودتان را برای مشتریان ساده کنید. برای این کار روشهای پرداخت مختلف را موردتوجه قرار دهید.
5- بهمنظور حذف مشکلات و مسائل مربوط به فروش فصلی، به مجموعه خدمات و محصولات خود تنوع بدهید. مثلاً یک شرکت برگزارکننده مجالس عروسی ممکن است خدمات میزبانی از میهمانی و . . . در طی ماههای رکود داشته باشد. شما در کسبوکار خودتان چه روشهایی برای افزایش درآمد خود مدنظر دارید؟
6- روشهای جایگزین برای تأمین مالی در نظر داشته باشید. مؤسسات و مجموعههای دیگری غیر از بانک وجود دارند که مبالغی را به شما تحت شرایط خاص قرض یا اعتبار میدهند که بستگی به شرایط محلی و قانونی مختلف است.
7- میزان بدهی و دارایی خود را با یکدیگر متناسب کنید. مهمترین مشکلی که در این رابطه برای کسبوکارهای مختلف موجود است این است که این شرکتها خیلی دید کوتاهی دارند و همواره اولین فرصتی که برای دریافت وام میبینند را اقدام کرده و هیچ توجهی به چگونگی استفاده و بازپرداخت آن ندارند. همیشه توجه داشته باشید که ارتباطی بین درآمدهای کوتاهمدت و بدهیهای کوتاهمدت و همچنین درآمدهای بلندمدت و بدهیهای بلندمدت خود برقرار سازید.
8- درکی درست از میزان هزینههای ثابت و متغیر خود داشته باشید. شناختن هزینههای ثابت به شما در پیشبینی آینده بسیار کمک میکند. زمانی که نقدینگی وجود ندارد، به هزینههای متغیر خود نگاه کنید و به دنبال کاستن از آنها باشد. حتی بهتر از آن بهتر است هزینههای متغیر با به درآمدهای خود وابسته کنید.
9- زمان دریافت مطالبات خود را کاهش دهید. بهترین راه برای این کار بهینهسازی روشهای تسویهحساب با مشتریان و برقرار ساختن شیوهای برای پیگیری پرداختها و طلبها است.
10- با فروشندگان خود مذاکره کنید. با تأمینکنندگان خود در رابطه اخذ تخفیف یا پرداخت مدتدار که با شرایط شما همخوانی بیشتری داشته باشد مذاکره کنید.
11- بودجهای طراحی کنید که بازگوکننده وضعیت فصلی بودن کسبوکار شما باشد. این روش به شما اجازه میدهد تا در فصول رونق کسبوکار ذخیره و پسانداز داشته باشید و در فصول رکود نیازهای خود را از آن منابع برطرف کنید.
12- برای جریان نقدی برنامهریزی داشته باشید. پیشبینی کردن و بودجهبندی به شما کمک میکند تا از بالا به موضوع نگاه کنید و برای بالا و پایین بازار در فصول مختلف برنامهریزی داشته باشید. نشان دادن درآمد و مخارج و توجه ویژه داشتن به جریان نقد کسبوکارهای فصلی درآمد بسیار حیاتی است.
13- وضعیت خود را بهصورت مرتب تحلیل کنید. تحلیل وضعیت جریان نقد به شما اجازه میدهد تا جریان اعتباری و سرمایه به داخل کسبوکار و خارج از آن مدنظر داشته باشید. حتماً توجه داشته باشید که این تحلیل بهصورت ماهیانه یا سالیانه تکرار شود.
14- از تمامی منابع موجود استفاده کنید.
15- از سپرده یا بیعانه مشتریان برای فصول رکود کسبوکار استفاده کنید. یک سپرده یا بیعانه بهخوبی میتواند بخشی از هزینههای آینده را شما منحرف کرده و به شما در خرید مواد اولیه برای انبار و … کمک کند.
16- اگر نمیتوانید با نمیخواهید مدیریت جریان نقد کسبوکارهای فصلی داشته باشید، فردی را برای این کار استخدام کنید. اگر حسابدار یا یک کارشناس مالی در دفتر و شرکت خود ندارید، برای اداره کردن این بخش از کسبوکار خود میتوانید یک کارشناس حرفهای استخدام کنید.
17- بجای خرید، اجاره کنید. باوجوداینکه ممکن است در پایان هزینه بیشتری پرداخت کنید، اجاره کردن در طی دوره رکود میتواند بودجه بیشتری را برای شما آزاد نگاه دارد تا از پس هزینههای جاری کاربر بیایید.
18- پرداختهای خود را طولانی کنید. مطمئناً نمیخواهید تأمینکنندگان مواد اولیه و یا اعتباردهندگان به خودتان را برنجانید، اما به تاخیرانداختن پرداختها موجب باقی ماندن بیشتر پول و وجه نقد در کسبوکار شما میشود. اگر این مورد یکی از گزینههای شما نیست، پس با استفاده از کارتهای اعتباری (که اخیراً در ایران هم توسط برخی شرکتها ارائه میشود) این کار را انجام دهید، اما در استفاده از این روشها بسیار دقت داشته باشید. چراکه اگر قادر به پرداختهای لازم برای ایجاد تعادل در حساب خود در پایان ماه نباشید، بهره ناشی از آنها از سود شما کاسته و هزینههای بسیار زیادی را به کسبوکار شما تحمیل میکند.
19- زمانهای رکود را برای برنامهریزی استراتژیک مورداستفاده قرار دهید. در فصولی که برای شما عملاً فصل رکود بهحساب میآید، از بودجهها و برنامههای بودجهریزی استفاده کنید که بازتابدهنده شرایط این فصل باشد. بهشدت بهکسبوکار خود بپردازید و به دنبال پیدا کردن فرصتهایی برای ایجاد درآمد جدید باشد.
20- بستن یا کم کردن حجم کسبوکار خودتان را در دوره رکود یا خارج از فصل در نظر داشته باشید. این روش بهشدت میتواند هزینهها و مخارج متغیر شمارا تغییر دهد.
21- سواد مالی کسب کنید. شما باید قادر به درک صحیح ترازنامه خودتان باشید و تحلیل سادهای از جریان نقد کسبوکارهای فصلی خود انجام دهید. اگر اطلاعات کافی برای انجام تحلیل ندارید، حتماً و حتماً باید هوش مالی خود را تقویت کنید.
